Nếu lần đầu bạn đi mua xe thì từ sale, đại lý, đến những bác tài lâu năm, thì đa phần đều khuyên chúng ta nên mua bảo hiểm thân vỏ.
Vậy thì bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?
Có nên mua bảo hiểm thân vỏ ô tô hay không?Bài viết này, Quang sẽ chia sẻ với các bạn chi tiết từng phần, từ điều khoản chi tiết đến cách yêu cầu bồi thường như thế nào cho nhanh nhất!
Hãy cùng kéo xuống bên dưới & tiếp tục nào!

1. Bảo hiểm thân vỏ ô tô là gì?
Đây là loại bảo hiểm tự nguyện chứ không bắt buộc như bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) nên sẽ không sợ bị công an phạt.
Tên gọi chính xác của nó là bảo hiểm vật chất xe cơ giới nên chúng ta có thể hiểu đây là loại bảo hiểm dành cho các bộ phận trên xe như kính, gương, đèn, thân xe… Trong trường hợp chẳng may bị tai nạn, thiên tai, cháy nổ thì sẽ được bảo hiểm chi tri trả một phần hoặc toàn bộ tiền sửa chữa, tùy theo mức độ nghiêm trọng khác nhau.
1.1 Thời hạn của bảo hiểm thân vỏ
Thông thường thì bảo hiểm thân vỏ sẽ có hiệu lực 1 năm, khi nào hết thì có thể đăng ký tiếp.
Tại sao không mua luôn nhiều năm cho tiện như bảo hiểm TNDS?
Do giá xe thường giảm dần & điều này ảnh hưởng đến giá trị của hợp đồng nên các công ty thường quy định thời hạn là 1 năm. Khi muốn sử dụng tiếp thì bên bảo hiểm sẽ cử các nhân viên để thẩm định lại giá trị xe, từ đó sẽ đưa ra giá trị bảo hiểm sát với thực tế nhất!
1.2 Giá bảo hiểm thân vỏ ô tô
Trung bình thì mức giá bảo hiểm dao động quanh mức từ 1,0 – 2% giá trị xe, tùy thuộc vào các điều khoản bồi thường như thế nào.
VD: Xe của bạn lúc mua mới là 1 tỷ đồng, thì chi phí cho bảo hiểm thân vỏ từ 14 – 20 triệu/năm.
Cũng chính vì mức giá khá cao như thế này nên nhiều chủ xe cũng rất đắn đo khi lựa chọn bảo hiểm cho xe.
2. Các điều khoản mở rộng
- Bảo hiểm mất cắp: Nếu xe bị mất cắp những bộ phận như gương chiếu hậu, logo, cần gạt nước… thì chủ xe sẽ được bồi thường. Nhưng hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ đều giới hạn số lần để tránh trường hợp gian lận.
- Bảo hiểm tai nạn ở nước ngoài: Khi bạn lái xe ra nước ngoài như Lào chẳng hạn mà không may bị tai nạn thì sẽ được bồi thường.
- Bảo hiểm không trừ khấu hao thay mới: Khi các bộ phận bị hỏng thì các công ty bảo hiểm sẽ tính phần khấu hao trong quá trình sử dụng & bạn sẽ mất thêm chi phí chênh lệch khi thay mới các bộ phận nhưng khi dùng gói này thì bạn sẽ không cần phải chịu phí đó nữa.
- Bảo hiểm thủy kích: Đây là gói phụ trợ được nhiều bác tài lựa chọn nhất bởi nếu chẳng may xe bị ngập nước thì chủ xe sẽ được sửa chữa & thay thế các bộ phận trong động cơ. Thậm chí là thay toàn bộ động cơ nếu như tình hình hư tổn quá nặng & không thể khắc phục được.
- Bảo hiểm sửa chữa chính hãng: Bạn sẽ được sửa chữa chính hãng chứ không phải tại các gara liên kết với công ty bảo hiểm, để an tâm nhất về mặt chất lượng.
- Bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa: Còn nếu bạn muốn chủ động chọn cơ sở sửa chữa sao cho phù hợp thì gói này sẽ dành cho bạn.
Ngoài ra thì cũng còn nhiều gói đi kèm khác nữa như bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm hàng hóa trên xe…
3. Luật bảo hiểm thân vỏ ô tô
3.1 Các điều khoản quy định
Bảo hiểm thân vỏ ô tô là một sản phẩm bảo hiểm tự nguyện nên không có quy định pháp luật về bảo hiểm thân vỏ ô tô.
Thay vào đó thì công ty bảo hiểm xe cơ giới & khách hàng sẽ ký kết hợp đồng dựa trên các quy định thuộc Luật kinh doanh bảo hiểm được Quốc hội thông qua vào năm 2000.
- Quy định tại Khoản 1 Điều 12 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày 9/12/2000. Cụ thể “Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm”.
- Cũng theo quy định tại Khoản 2 Điều 17 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10: “2. Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ: a) Giải thích cho bên mua bảo hiểm về các điều kiện, điều khoản bảo hiểm; quyền, nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm”;
- Ngoài ra, theo quy định tại điểm a Khoản 4 Điều 39 Nghị định số 73/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016: “4. Đối với các sản phẩm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ: a) Đối với các sản phẩm bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, chi nhánh nước ngoài phải đăng ký quy tắc, điều khoản, biểu phí với Bộ Tài chính trước khi triển khai….”;
- Khoản 5 Điều 39 Nghị định số 73/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016: “5. Quy tắc, điều khoản, biểu phí do doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài xây dựng phải bảo đảm: b) Ngôn ngữ sử dụng trong quy tắc, điều khoản bảo hiểm phải chính xác, cách diễn đạt đơn giản, dễ hiểu, các thuật ngữ chuyên môn cần được định nghĩa rõ trong quy tắc, điều khoản bảo hiểm”.
Vì thế trước khi ký kết bất kỳ hợp đồng nào thì bạn nên đọc & tìm hiểu kỹ các quy tắc có trong hợp đồng. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào thì yêu cầu được giải thích để tránh xảy ra những việc “tố tụng” nhau khi xảy ra tranh chấp.
3.2 Những quy tắc loại trừ
Bạn cũng cần lưu ý các công ty bảo hiểm sẽ từ chối bồi thường nếu có những vấn đề sau:
- Cố ý gây thiệt hại của chủ xe, người lái xe hoặc người bị hại.
- Người lái xe không có giấy phép phép lái xe hoặc giấy phép không đúng quy chuẩn tại thời điểm gây tai nạn.
- Có sử dụng rượu bia, ma túy & những chất kích thích bị cấm khác theo quy định của pháp luật.
- Thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, động đất…
Mình cũng nhấn mạnh thêm là những sản phẩm đính kèm cũng sẽ có những quy định riêng & các bạn cần phải nghiên cứu thật kỹ.
VD: Như gói bảo hiểm thủy kích nếu bạn cố tình khởi động khi xe đã bị ngập nước thì sẽ bị từ chối bảo hiểm.
Các hãng bảo hiểm thân vỏ ô tô tại Việt Nam
4. Hướng dẫn lựa chọn & mua bảo hiểm thân vỏ
5. Các bước làm bảo hiểm khi xảy ra tai nạn
- Bước 1: Nếu có người bị thương hãy nhờ sự trợ giúp của người đi đường & gọi xe cứu thương
- Bước 2: Gọi đơn vị CSGT gần nhất để xác định hiện trường
- Bước 3: Gọi Hotline cho đơn vị bảo hiểm
- Bước 4: Chụp ảnh lại hiện trường, tình hình hư hỏng của xe
- Bước 5: Nhờ người làm chứng, trong trường hợp không có công an
- Bước 6: Giám định thiệt hại & xác nhận lỗi
- Bước 7: Điền yêu cầu bồi thường, yêu cầu thông tin sửa chữa & kiểm tra thông tin sửa chữa
6. Kinh nghiệm khi mua bảo hiểm thân vỏ ô tô
Một số lưu ý khi mua bảo hiểm thân vỏ để tối ưu chi phí & lựa chọn gói phù hợp:
- Không ham rẻ: Câu tiền nào của đấy vẫn luôn đúng trong nhiều trường hợp, đối với bảo hiểm thân vỏ cũng thế. Thông thường mức giá rẻ sẽ đi kèm với việc nhiều quyền lợi sẽ bị cắt giảm. Vậy nên bạn cần lựa chọn thật kỹ để phù hợp với nhu cầu.
- Lựa chọn công ty bảo hiểm: Đã có nhiều vụ tài xế tố các công ty bảo hiểm thực hiện bồi thường không đúng với hợp đồng. Vì vậy trước khi quyết định mua bảo hiểm thân vỏ thì bạn cần tìm hiểu thật kỹ về công ty đó, xem các điều khoản có rõ ràng minh bạch không, có bị dính phốt nào chưa.
- Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng: Hãy có gắng tìm hiểu thật kỹ chi tiết hợp đồng, bởi không hiếm vụ các nhân viên tư vấn “nói quá” về mức bồi thường do người dùng không chịu đọc kỹ. Nên sau này nếu có xảy ra tranh chấp sẽ rất phiền hà.
- Liên lạc với công ty bảo hiểm ngay khi xảy ra sự cố: Đây là việc bạn cần ưu tiên hàng đầu để nhận sự hướng dẫn của các công ty bảo hiểm, tránh cho việc bị từ chối bồi thường nếu không làm đúng theo yêu cầu.
- Cân nhắc khi chuyển đổi công ty bảo hiểm khác: Thường thì những khách hàng cũ sẽ có những ưu đãi riêng & giá trị hợp đồng cũng cao hơn nên nếu không có vấn đề gì quá đáng thì cũng không nên chuyển sang công ty khác. Vì công ty nào thì cũng sẽ đều có vấn đề hết.
- Lưu ý vấn đề miễn thường: Đây là khoản chia sẻ rủi ro của chủ xe với công ty bảo hiểm trong trường hợp không may xảy ra tổn thất. Có 2 loại miễn thường có khấu trừ và miễn thường không khấu trừ.
-
- Khi có tổn thất, miễn thường có khấu trừ nghĩa là chủ xe sẽ chi trả nếu tổn thất dưới mức phí. Trường hợp tổn thất lớn hơn, chủ xe vẫn chi trả mức miễn thường, phần còn lại công ty bảo hiểm sẽ chi trả.
- Với miễn thường không khấu trừ, nếu tổn thất dưới mức miễn thường, chủ xe sẽ chi trả. Trường hợp tổn thất trên mức miễn thường, công ty bảo hiểm sẽ chi trả 100%.
Bài viết có tham khảo thêm thông tin từ một số nguồn khác nhau
Có thể bạn sẽ thích:
Trả lời